112年買房必知!!「新青年安心成家房貸」8/1 最新版本

最近帶客戶看房時，經常遇到客戶詢問最新的青年首購貸款相關問題，為了讓新竹的買賣雙方都能對買賣房有一定的認知，特別幫大家整理了關於2023年青年首購的資訊。如果不想看那麼多的文鄒鄒文字，可以透過目錄點選QA直接找重點喔。或是與我們聯繫諮詢~

城市一年多如一年，六都已經變相成為了七都，財政部為了減輕大家首次買房的壓力，特別推出「  青年安心成家購屋優惠貸款  」方案，除了提供低於市場的優惠利率，也提供多元利率選擇方案供購屋者選擇，讓購屋不再只是一場夢 👏👏👏。(當然目前來說買房還是有點難度~)

新青年安心成家貸款有多夯? 根據財政部最新統計，今年青安房貸光是8月單月已受理6,418件，包括台銀、土銀等八大行庫合計已撥款167億，總戶數2,599人，和7月的1,311戶、73.51億相比，雙雙翻倍。(經濟日報)

什麼是青年安心成家貸款

簡稱「新青安貸款」、「青年首購貸款」。其實「青安年安心成家貸款」從民國99年就有了，一直持續補助首購民眾買房到今日。今年則是因應市場利率變動調整補助內容，提高【貸款額度、貸款年限、寬限期期間】。今年的新青安計畫從 8/1 持續到115年的 7/31 (共3年)，建議及早申請，到一定額度(政府沒錢)後財政部亦可能取消/更改補助計畫。(我個人認為應該還是會持續有不過補助內容跟條件多少會有變動)。青安計畫主要主管單位為財政部。

◎ 原貸款額度上限為800萬，今年增為1000萬。
◎ 原最高貸款年限 30 年修正為最高 40年。
◎ 原寬限期 3 年延長為 5 年。
◎ 原公股銀行減收半碼續辦，並由內政部住宅基金額外補貼利息1碼，民眾共可享有 1.5 碼優惠（轉貸不適用）

青年首購貸款全名為 【青年安心成家購屋優惠貸款】 ，透過現有公股銀行 8間銀行做實施辦理

總額言之，「青年安心成家優惠貸款」是一項政府的補助計畫，「首購」是本計畫的申請條件。本計畫的好處是有機會可以得到更長的貸款年限、更低的利息支出、更長的寬限期。申請方式跟一般銀行貸款流程差不多。

公股銀行分別為 : 

買房首購條件

想要申請青年首次購屋貸款 必須要同時具備以下的條件：

• 符合民法規定的成年年齡(2023年1月1月修訂18歲為成年年齡 ）(主要看申請時當下的年齡)
• 借款人及其配偶及未成年子女名下都沒有自有住宅（申請時只要當下沒有房子就可以申請，曾經有過房子也沒關係!!）

其實青安貸款無限制最高年齡，不一定是所謂的年輕人才可以申辦!

<公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款原則>

• 貸款標的：申請日前 6 個月起購買的住宅。
• 貸款成數：最高核貸 8 成。
• 貸款額度：最高新臺幣 1000 萬元。
• 貸款年限：最長 40 年，包含寬限期 5 年。
• 償還方式：採用【本息分期平均攤還】或【本金分期平均攤還】方式二選一。
  • 【本息平均攤還】
    是指在還款期間內，於相同的利率條件下，貸款本金與利息合計平均分攤於每一期償還，優點「每月還款金額」不變，惟貸款初期本金攤還的金額較少。
  • 【本金平均攤還】
    是指將全部貸款的本金按期數平均分攤，利息則隨貸款餘額減少而遞減，優點為每月攤還的「本金」固定，且整個貸款期間利息總支出較少。
• 計息方式：一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率三者擇一，一旦選定計息方式後就不可以變更！
• 貸款利率：以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金（額度未達新臺幣 500 萬元）的機動利率為基準利率，自 112 年 3 月 29 日起為 1.595 %。財政部將青安貸款的基準利率從 111 年 3 月 23 日起至 115 年7 月 31日 為止，減少調升 0.125 %。另外 112 年 8 月 1 日起至 115 年 7 月 31 日止，由內政部住宅基金補貼 0.25%，轉貸款人不適用。
• 目前這段期間的貸款基準利率會以 1.595 ％計算。(貸款三年後無利率優惠)
  Ps . 如果借款人在這段期間內轉貸的話，將取消適用減少半碼的優惠囉！

青年首購貸款還款試算與比較

主要是讓各位有個明瞭的 算法與表格 方便比較~

從上述我們可以知道青年首購貸款的還款方式可以分為「本息分期平均攤還」以及「本金分期平均攤還」兩種，那這兩種還款方式的差別在哪裡？選擇哪一種比較划算呢？讓我們用實際的案例來試算看看！

本金攤還

每月要償還給銀行的本金都一樣，每月利息的部分則依貸款的餘額計算，所以隨著償還的本金愈來愈多，每月應繳的利息也會逐漸減少。

｜計算方式｜

• 每期應繳本金＝借款總額 / 總期數
• 每月應繳利息＝每期貸款餘額 Ｘ (年利率/ 12 )
• 當月需繳房貸＝每期應繳本金＋當月利息 

本息攤還

將本息一起平均在貸款期間償還，所以每期償還的本金加本息會是一個固定值。不過每月支付本金與利息比例會不同，前期主要繳納較多利息，本金償還的部分則較少。

｜計算方式｜

• 每月需繳房貸 = 每期應繳本金 + 每月應繳利息 = 固定值

青年首購貸款還款試算比較

為了接下來各位能方便的比較 我用貸款800萬做計算 這樣總結數字會剛好落在【 10?? 】 這樣大家也比較好比對結果

現在不管是選擇哪個，都是比市面上的普通房貸，來的更加划算，雖然相對貸款金額就不會那麼大，不過先求有再求好是最基本的開始，先從兩房開始、隨著家庭變化再以小換大，越換越大。

所以選擇青年首購，是低總價是非常划算的一個方式之一，正常普通銀行可能不太用一樣的放款利率，可以去試試看這八家公股銀行的青年首購貸款唷! 畢竟比較划算又便宜貸款成數又高😂

青安計畫有核貸戶數上限，不是期間內一定申請的到哦，過兩年可能就沒了。申請條件上並不嚴苛，可以多加把握

112年8月青年安心成家貸款 常見QA

Q : 我想貸款買1200萬的房子我可以用青年首購嗎?

A : 貸款最高成數8成(實際成數依照銀行評估)，能適用優惠的實貸金額不會超過1000萬。

如過買中高價房子，超過1000萬的貸款可以適用其他貸款方案。舉例來說買1500萬的房子，貸款8成1200萬中有1000萬可以申請青安優惠貸款。剩餘200萬可用其餘貸款方案。(並非貸款超過1000萬就不能申請青安優惠)

Q : 我40歲還能申請嗎?

A : 40歲可以喔 不過還是要看銀行認定最大年齡是多少，目前我所知道的是最大45歲喔

青安優惠計畫雖無限定年齡上限。但各家銀行有自己的內部貸款條件，年齡上依然有其限制。

Q : 可以與內政部「自購住宅貸款利息補貼」貸款併用嗎？

A : 可以喔，可以到實施的8家公股銀行做詢問喔

Q : 我房子賣掉了可以首購貸款嗎?

A : 可以喔，只要申請當下名下沒有房地產登記都算是首購族群喔
那怕你前前後後買賣好幾次，只要是當下沒有就是首購喔

Q :之前有辦過其他優惠貸款，一樣可以辦嗎？

Ａ : 可以喔 跟上面狀況一漾意思，只要名下的貸款繳清無不動產者都算喔~

Q : 可以用轉貸的方式轉過來嗎?

A : 可以喔，就會變成有優惠利率貸款成數貸款金額，但沒有行政部發放的優惠在減半碼喔(-0.25)需要自評估喔~~

個人建議

無論如何，原則上青安貸款會比一般銀行貸款優惠一點。但不要忘了一般商業銀行對於首購族其實也有相對的專案，只是不走政府專案。在條件上也沒有青安那麼嚴苛，一般商業銀行的專案雖然也是針對首購族，但條件上只需要沒有正在貸款的房子即可，名下有「無貸款」的房子也是可以適用的。(青安就不適用)

我個人覺得寬限期增加為最多5年，對於很多有在理財的人可能很適用，可以把初期省下來的房貸支出拿去投資比房貸利率更高報酬率的產品。或許會比先繳房貸能有更好的回報。

第一次買/賣房的你，怕在買房時遇到黑心油膩膩的仲介嗎? 不想買個房搞大半年嗎?

不想遇到那些親戚朋友曾碰到的麻煩、問題嗎? 👇🏻👇🏻👇🏻

可以找我們 小哲團隊，細心、用心、重點是還很專業，服務品質讓你看的到

資源網站

• ﹝591房貸計算機﹞ 可以簡單方便迅速了解，自己每個月大概需要繳納多少貸款
• 公股銀​行辦理青年安心成家購屋優惠貸款QA
• 財政部國庫署【青年安心成家貸款】

看更多小哲團隊好文

• 【貸款相關】常見房貸專業名詞白話解釋(不動產抵押貸款…)
• 買方須知!銀行最新規定「第二戶貸款上限七成」!!!!
• 小哲團隊的買房服務
• 何謂地價稅? 9/22前申請地價稅自用住宅優惠
• 【公寓大廈管理條例】想住電梯大樓的你必知!
• 591、樂屋網、永慶售屋網很難用? 減少惱人的重複物件有訣竅!
• 【公寓大廈管理條例】想住電梯大樓的你必知!